【開欄語】深網(wǎng)～深潛～深察。穿透信息迷霧，直擊網(wǎng)絡焦點。深圳新聞網(wǎng)推出《深網(wǎng)深察》欄目，讓我們一起看見，并深深地洞見。

深圳新聞網(wǎng)2026年1月19日訊（記者 張玲）深圳律師鄧小宇登錄“小紅書”平臺，貼了一張圖：在廣東，尤其深圳的注意，這種“普通兼職”正在批量制造罪犯。鄧小宇律師的帖子中提到，這種獵殺過程堪比流水線，而高學歷年輕人正在被犯罪團伙盯上，一旦接受了兼職任務——把資金換成港幣，到制定的OTC加密貨幣找換店——就完成了洗錢罪關鍵的“人肉過境”。這則帖子引發(fā)網(wǎng)友跟帖評論，截至記者發(fā)稿時止，已有144條評論。

記者注意到，在帖子中，鄧律師透露，他提到的案例受害者就是某211大學的碩士生，兼職工作是從某二手貨交易平臺（*魚）領取，而且跑腿費不高，只是正常比例。如果跑腿費很高，還有可能引起警惕。他給網(wǎng)友的提醒：謹記鐵律，“凡是和錢有關的、和銀行卡有關的，都別碰”。

今天，我們來起底“現(xiàn)金換加密幣”兼職，如何被犯罪團伙包裝成洗錢工具——虛假背書、傳銷話術、技術偽裝環(huán)環(huán)相扣，最終讓不明真相的年輕人淪為“白手套”。  

深圳新聞網(wǎng)深網(wǎng)深察欄目邀請到鄧小宇律師（曼昆律師事務所合伙人，專注加密資產(chǎn)刑事領域）以及鄧小宇團隊的黃文景（實習律師、合規(guī)顧問，具有超過7年金融合規(guī)(反洗錢)與虛擬資產(chǎn)行業(yè)合規(guī)經(jīng)驗。）從具體案例、危害分析，再到法律解讀和風險提醒，將這張看不見的洗錢大網(wǎng)“剪”開來，讓更多人看清背后的真相。

案例剖析：兼職如何演變?yōu)橄村X工具？

深圳新聞網(wǎng)記者：鄧小宇律師，您近期處理的案件中，犯罪團伙如何以“兼職”名義招募年輕人？

鄧小宇：某內(nèi)地大學生在某閑置二手物品交易平臺上接到兼職，被要求赴港通過當?shù)卣覔Q店代購一定數(shù)量的泰達幣（USDT）并轉給指定的區(qū)塊鏈地址。

跑腿需要兼職者使用個人銀行卡收取人民幣，并于當?shù)胤◣艃稉Q店換得港幣現(xiàn)鈔后，來到指定的加密貨幣找換店購買 USDT 并讓店家直接轉給指定錢包。該大學生通過此方式購買價值數(shù)萬元人民幣的 USDT 后，其銀行卡與微信支付遭內(nèi)地執(zhí)法部門凍結，并被告知所收取資金系上游欺詐事件中受害人所轉出。

事后經(jīng)我們與專業(yè)鏈上技術團隊調(diào)查得知，這是一起典型的 “卡接回U” 式洗錢手法，與東南亞地區(qū)的有組織犯罪網(wǎng)絡密切相關。之后 陸續(xù)我們又接到此類咨詢。發(fā)現(xiàn)這些參與人情況最差的是被詐騙罪、掩隱罪、幫信罪等罪名立案，有的人面臨銀行卡被凍結，支付軟件被凍結的狀態(tài)，但是已經(jīng)嚴重影響到日常生活了。

鄧小宇律師。

深圳新聞網(wǎng)記者：黃文景顧問，黑產(chǎn)犯罪團伙為何選擇香港加密貨幣找換店（OTC門店）作為操作地點？犯罪團伙如何掩蓋洗錢行為？是否存在技術偵查手段難以追蹤的環(huán)節(jié)？

黃文景：從實際業(yè)務的角度來看，香港OTC門店容易被犯罪團伙盯上主要是因為以下幾個角度的原因：

1. VAOTC監(jiān)管真空帶來的合規(guī)/反洗錢漏洞

香港對中心化虛擬資產(chǎn)交易平臺等虛擬資產(chǎn)服務提供商已經(jīng)有明確的牌照和監(jiān)管框架，這類主體的客戶盡調(diào)、風控、資產(chǎn)隔離、治理等要求相對成體系。但加密OTC門店目前仍處于“監(jiān)管邊界較模糊+主體類型多樣”的地帶，導致業(yè)態(tài)缺乏統(tǒng)一標準的合規(guī)要求（例如有些門店未對資金來源進行核驗，有些門店則沒有對交易記錄進行監(jiān)控和進一步分析等），導致犯罪分子有機可乘。

2. “現(xiàn)金密集型”是固有高風險點

如剛才鄧律師分享的案例，OTC商的常見的交易模式就是現(xiàn)金交易，不記名的現(xiàn)金進入系統(tǒng)時缺少像銀行轉賬那樣的賬戶鏈路與可結構化數(shù)據(jù)，偵查起點更弱、證據(jù)更多依賴實體監(jiān)控/人員證言/物證，為調(diào)查增加難度。

3.金融活動頻繁，魚龍混雜

正如港府2024年的VAOTC咨詢背景里也提到，一些欺詐案件的調(diào)查顯示有OTC店鋪參與涉案資金的第一輪清洗當中，這說明其在現(xiàn)實鏈條里常被用作資金通道或接駁點。而香港作為世界金融中心的地位，“多幣種、跨境商務”等標簽以及頻繁的金融活動使得犯罪團伙對實際交易背景的掩飾有了更大的敘事空間。

危害分析：個人與社會的雙重損失

深圳新聞網(wǎng)記者：鄧小宇律師，在您接手的案子中，有不少所謂的“兼職者”為高學歷年輕人，他們?yōu)楹稳菀紫萑胂葳?？涉案后可能面臨哪些法律后果？心理與社會層面有何長期傷害？

鄧小宇：我認為，能迷惑高學歷的兼職人員，是因為派發(fā)任務的人描述了一個合法合規(guī)場景。當兼職人員詢問發(fā)招聘單的人員，為什么需要自己跑去香港時，對方的答復往往是“虛擬幣交易在大陸是受到限制的，但是在香港是合法、放開的狀態(tài)”。并且，之所以他們愿意給兼職人員跑腿費，是因為購買虛擬幣的人員可能是在北方城市，自己跑一趟香港交通成本很高，讓兼職人員就近跑一趟能節(jié)省更多經(jīng)濟成本?；谏鲜龅暮戏?、合理解釋后，這些高學歷的學生，覺得邏輯上沒有問題后，就產(chǎn)生了信任。

但是往往刑事風險的發(fā)生有滯后性。部分兼職人員過了兩三個月后發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡，支付軟件賬戶被凍結，或者突然接到公安機關電話，甚至在正常出入境時被海關攔住，突如其來的情況往往導致他們陷入一種恐慌的情緒。這種恐慌，對沒有社會經(jīng)驗的學生群體產(chǎn)生巨大的心理壓力。

實習律師黃文景。

深圳新聞網(wǎng)記者：普通人可能不太明白，此類兼職工作如果涉嫌洗錢，是如何助長黑灰產(chǎn)業(yè)？對金融監(jiān)管秩序和反洗錢體系造成哪些破壞？

黃文景：以近年來國家重點打擊的電信網(wǎng)絡詐騙犯罪為例，其實在電詐的犯罪行為中，“騙錢”環(huán)節(jié)只是第一步，如何掩飾隱瞞資金的走向使其難以被追回才是重點。

資金被騙后，如果只是單純停留在犯罪分子的賬戶中，一旦受害人報警，對涉案資金的追蹤和凍結并不是難事；但是通過本期案例以及其他方法，涉案資金經(jīng)過“多資產(chǎn)+多鏈路+多節(jié)點”的跨金融系統(tǒng)快速轉移，將會形成“騙得更快、轉得更快、追回更難”的惡性局面。這類兼職工作本質(zhì)是在給黑灰產(chǎn)提供關鍵的資金通道，直接助長了上游犯罪規(guī)?；?。

從更高的角度來看，洗錢相關交易往往具備碎片化、分散化以及頻發(fā)性的特點，會為監(jiān)管部門以及各類受監(jiān)管機構帶來極大的合規(guī)成本和工作難度。假如某個國家地區(qū)金融系統(tǒng)中涉及洗錢交易的占比不斷提升，這些交易的背景不是真實的、有利于經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的正常金融活動，形成了虛假的金融數(shù)據(jù)，為整體金融安全埋下隱患；當這個情況被暴露出來后，該地會被打上“犯罪溫床”的高風險標簽，像是某些國家因為反洗錢監(jiān)管不力被列入FATF（即反洗錢金融行動特別工作組，F(xiàn)inancial Action Task Force，簡稱FATF）的灰名單，導致其國民的跨境金融活動受到極大的限制，在海外甚至“一戶難求”，對國家的聲譽和經(jīng)濟發(fā)展造成雙重負面影響。

法律解讀：定罪邏輯與量刑標準

深圳新聞網(wǎng)記者：鄧小宇律師，您為何會在社交媒體平臺發(fā)帖呼吁大眾注意此類洗錢陷阱？根據(jù)刑法及司法解釋，此類行為如何被認定為洗錢罪或非法經(jīng)營罪？如何區(qū)分“個人偶發(fā)交易”與“經(jīng)營兌換業(yè)務”？

鄧小宇：我在社交媒體平臺發(fā)帖，一方面是想盡到我作為深圳律協(xié)“常見型犯罪辯護委員會”委員的普法義務，另一方面更是希望能保護到社會上的年輕人。我非常理解這些兼職人員希望通過自身勞動為家庭減輕負擔的美好初心，但是犯罪分子會利用這種心態(tài)，將他們利用到洗錢活動的環(huán)節(jié)中。

關于這些兼職人員到底會涉嫌哪類罪名，更多應該是考慮洗錢范疇，對于兼職人員，審判機關一般不會作“非法經(jīng)營行為”的認定。

深圳新聞網(wǎng)記者：請問黃文景顧問，若涉案金額達“情節(jié)特別嚴重”，可能面臨哪些刑罰？單位犯罪與個人犯罪的追責差異是什么？

黃文景：以洗錢罪為例，根據(jù)《中華人民共和國刑法》《關于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》，如果案情達到“情節(jié)嚴重”，量刑會直接上到第二檔：通常是五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。

實踐中，數(shù)額只是門檻之一，司法解釋也強調(diào)要結合多次實施、造成重大損失、拒不配合追繳等后果性和行為性因素綜合判斷，不能只看金額一項就下結論。

洗錢罪采取的是“雙罰制”：單位本身要被判處罰金；而直接負責的主管人員和其他直接責任人員并不會因為“掛在單位名下”就免責，仍然要按洗錢罪的標準被追究個人的刑事責任，達到從重情形的，同樣可能面臨五年以上十年以下有期徒刑并處罰金。

風險提醒：如何避免成為“洗錢白手套”？

深圳新聞網(wǎng)記者：那么，公眾如何辨別兼職中的洗錢風險？遇到可疑交易時，應采取哪些自我保護措施

黃文景：公眾識別兼職的洗錢風險，其實抓住一個核心就夠了：凡是讓你幫忙處理錢財交易、賬戶操作的兼職，本質(zhì)上都在把你變成資金通道，99%都是詐騙或者洗錢。

常見的“危險信號”包括：要求你提供或新開銀行卡/對公賬戶、出借微信支付寶收款碼、代收代付后立刻轉出；或者讓你線下取現(xiàn)、去兌換店把現(xiàn)金換成虛擬幣再轉到指定地址，甚至還會強調(diào)“在香港現(xiàn)金買賣虛擬貨幣是合法的，哪有不合法的生意光明正大開實體店的，就是幫忙跑個腿”。

這些話術的共同點是轉移重點，真正的風險點在于隱藏資金的真實背景，而非進行轉賬、提現(xiàn)甚至是虛擬貨幣的兌換業(yè)務本身是否合法。

一旦資金來自電詐、賭博等上游犯罪，你的賬戶和身份就可能被當作鏈條一環(huán)，被凍結、被調(diào)查，情節(jié)嚴重構成犯罪的可能會被追究刑事責任。

深圳新聞網(wǎng)記者：鄧小宇律師對年輕人有哪些針對性提醒？是否需警惕“匯率差套利”等看似合法的誘惑？

鄧小宇：我想特別提醒年輕人一句：凡是把你當成“資金通道”的兼職，不管包裝得多“合法”，都要第一時間予以拒絕。

很多人以為洗錢離自己很遠，但現(xiàn)實里它常常被偽裝成“跑腿代辦”“跨境結算”“點差/匯率差套利”“買幣搬磚”等聽起來很專業(yè)、很合規(guī)的說法，本質(zhì)都是讓你用自己的身份去替陌生資金“過一手”。

就像我們剛才聊到的案例就非常具有代表性，對方真正看中的是當事人的實名賬戶以及因為當事人的操作而留下的用于掩蓋犯罪所得的交易痕跡。等到上游資金被追查時，當事人就可能從“兼職”瞬間變成“涉案人員”，最直接的代價是賬戶凍結、征信和生活受影響，更嚴重的還可能承擔法律責任。

【關于鄧小宇律師】

鄧小宇，上海曼昆（深圳）律師事務所創(chuàng)始人&刑事業(yè)務負責人。

鄧小宇律師從2017年進入律師行業(yè)，即扎根于刑事辯護，2019開始執(zhí)業(yè)，堅持只做刑事案件，至今參與辦理刑事案件數(shù)百起。是深圳律協(xié)常見型犯罪辯護法律專業(yè)委員會委員、刑事律師團體“吾辯護”負責人。

【關于黃文景】

黃文景，實習律師、合規(guī)顧問。畢業(yè)于英國利茲大學國際商法專業(yè)，具有超過7年金融合規(guī)(反洗錢)與虛擬資產(chǎn)行業(yè)合規(guī)經(jīng)驗，兼具法學專業(yè)背景(持有法律職業(yè)資格證)與國際反洗錢/制裁合規(guī)認證(CAMS、CGSS)資質(zhì)，曾任職于多家世界500強企業(yè)的合規(guī)反洗錢崗位。